學花零用錢 才懂存錢

英国近期有电视节目大推如何从生活细节中省钞票，仔细分析为何有些家庭入不敷出，引起相当广泛的回响。其中更从如何给孩子零用钱，延伸到怎么教孩子用钱省钱的讨论，对处在金钱世代的父母，相当具有反省意义。

据调查现代英国人有一半以上月存不到100英镑，更有20%毫无存款。有人只花不控，不敢看银行信件，不知道月付信用卡利息，像鸵鸟一样只顾着享受购买的快感。有专家因此出来呼吁节省，除了父母自己再教育之外，连孩子都要及时给他们节省的观念，否则长大后又是一个消费世代，浪费成为生活主流，再来苦恼钱总是不够用。

谈到钱，就涉及该给孩子零用钱吗？怎么给？给多少？英国社会原则上都认为该给零用钱，因为我们就处在一个金钱交易的社会，生活处处涉及钱。

教导孩子钱的使用可以让他们明白钱的价值以及如何调度钱财的概念，尤其在小孩开始在店里要求买这买那时，正是最好的教导机会。像是某些非基本食物或生活必用品的额外支出，可以要孩子自己用零用钱支付，同时让他们知道哪种价位值得否？买了这样，就没法买那样的对价观。

＜建立价值观＞做家事换零用钱 专家不赞同

在英国根据统计，一般家庭给孩子一周6英镑（约台币300元）的零用钱，有不少家庭让孩子用做家事来换取，像是清空洗碗机、房间整理好或是把地毯吸干净。在英国有20%的父母用这个当理由给孩子零用钱，如果要更多的钱，就要想出更多的家务给他们做。

这种一般做法却遭到严重的质疑，一位上电视的专家说，做家务应该是家庭成员的同居责任之一，不应该成为零用钱的对价标的，如果父母不因为做家事而收钱，为什么孩子可以因此要钱？我很赞成这个说法。

更遭批评的做法是当孩子表现好就给钱，行为差就减价，这让孩子失去了责任分摊跟义务观，让生活中的大小事都标上一定的金钱标准，在他们本来就应该被期待做好的生活或教育行为上，像是准时上床也不该给钱。

用金钱当唯一的犒赏方式，在建立孩子的金钱观上是很错误的，习惯之后甚至可能造成他们故意先做坏，以用来威胁要钱。同理也适用在做家庭作业，这是应尽的义务，不是给钱的理由。

＜钱给了之后＞孩子做规划 大人别让步

何时该开始给呢？在孩子约4到5岁时，就有了理解帮忙整理玩具、把脏碗盘收好等要求的能力，这时候就可以用一周为单位，开始给钱。

规律的给钱周期是相当重要的，这可以让孩子学习预算处理，像是知道如果要买一项爸妈不出钱，却要自己掏腰包的东西，到底要存多久的零用钱才能买到。

有了定期给钱后的下一步，就是界定哪些钱该由零用钱支出。很幼年的孩子在英国通常是支出在非耶诞或生日礼物中的玩具，或是儿童杂志等项目；大一点的青少年则是自己挑选的衣物、电影或演唱会票、跟朋友外出花费或是理发（尤其在他们坚持非要搞成某种流行发型时）。

在订出上述零用钱的额度、周期跟支出规范后，父母接下来的任务就是坚持进行，少做例外让步，否则孩子可是很快就知道打蛇随棍上。尤其不该在孩子把零用钱花光后，因为心软就买给他们原来应该由零用钱支出的东西，这样他们永远学不会怎么调度预算，也体会不到「钱用完了就没有了」的滋味。

当孩子有特殊需求时，可以允许一点工作以换取额外零用钱的机会，这可以让他们明白往后成人生活所必要的「工作赚钱」意义，像是帮忙洗车子。

＜训练基本功＞理财第一步 懂得省钱与存钱

当孩子要多点钱时，父母的态度是很重要的，不要随便问问就给，坐下来请孩子解释为什么，如果可以，请要求他们列出最近的支出表，讨论一下到底是「想要更多」，还是真的「需要更多」是很有帮助的。

最后，在给了零用钱之后，就是要鼓励孩子省钱跟存钱。会存钱的孩子小时候可以用存钱筒，大一点就让他们开个存款户头，让他们知道存钱可以生钱的常识。有些父母会规定孩子存下一定比例的零用钱数，藉此养成孩子习惯存钱跟累积财富的观念。

孩子的消费、理财观都是从小耳濡目染的，及早教养对孩子未来的理财能力都会有一定的帮助。

转录自由时报
文／驻欧特派记者胡蕙宁英国报导